Assurance vie : 5 informations importantes pour placer son argent
L’assurance vie, ce placement préféré des Français, se cache derrière un nom qui porte à confusion. À l’opposé de ce que l’on pourrait croire, elle ne se limite pas à la couverture de risques de décès. En réalité, l’assurance vie se présente comme un outil de placement financier; un moyen de faire fructifier son argent tout en optimisant sa fiscalité.
Cependant, pour profiter pleinement de ses avantages, il est essentiel de bien comprendre son fonctionnement. Voici cinq informations clés pour mieux placer votre argent dans un contrat d’assurance vie.
1. Décryptage des divers supports d’investissement
L’assurance vie est un placement financier qui offre une grande diversité de supports d’investissement. En effet, vous pouvez choisir d’investir votre argent soit dans des fonds en euros, soit dans des unités de compte, soit dans les deux.
Les fonds en euros, sécurisés et garantis, assurent une rémunération annuelle minimale. L’assureur s’engage à vous garantir le capital investi et les intérêts cumulés. C’est un choix privilégié si vous êtes réticent au risque.
Par contre, les unités de compte, elles, sont plus risquées car elles sont liées à la performance des marchés financiers. Actions, immobilier, SCPI, obligations… ces supports peuvent générer un rendement plus élevé à terme, mais ils exposent également à une éventuelle perte en capital.
2. Un régime fiscal particulièrement avantageux
L’un des attraits majeurs de l’assurance vie réside dans sa fiscalité avantageuse. Elle offre en effet une double exonération d’impôt : à la fois sur les fonds investis et sur les revenus générés par ces placements.
En outre, après 8 ans de détention du contrat d’assurance, les intérêts générés par votre placement sont soumis à une flat tax de 7.5%, après un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple. En dehors de cet abattement, les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17.2%.
3. Une gestion pilotée ou une gestion libre ?
L’assurance vie offre deux modes de gestion : la gestion pilotée et la gestion libre.
La gestion pilotee est recommandée pour ceux qui manquent de temps ou de compétences pour gérer leur portefeuille. Ici, c’est l’assureur qui s’occupe de la répartition de votre capital entre les différents supports d’investissement, en fonction de votre profil de risque.
Au contraire, la gestion libre est destinée aux investisseurs avertis. Ce mode de gestion vous donne le plein contrôle sur la répartition de votre capital. Vous décidez vous-même des supports d’investissement sur lesquels vous souhaitez placer votre argent.
4. Le choix de la clause bénéficiaire
La clause bénéficiaire est une spécificité de l’assurance vie. Elle permet de désigner la ou les personnes qui recevront le capital accumulé en cas de décès de l’assuré.
Il est important de bien rédiger cette clause pour éviter toute interprétation. Vous pouvez désigner plusieurs bénéficiaires et préciser la répartition du capital entre eux. En l’absence de clause bénéficiaire, le capital est versé à vos héritiers légaux.
5. La sécurité et la transparence des contrats d’assurance vie
Enfin, il est essentiel de tenir compte de la sécurité et de la transparence des contrats d’assurance vie. Pour cela, vous pouvez vous référer aux avis clients disponibles en ligne. Ils vous permettront de juger de la qualité de la gestion, du service client et de la performance des placements proposés.
De plus, les assureurs sont tenus de fournir une information claire et précise sur les caractéristiques du contrat, les frais associés, le risque et le rendement potentiel de chaque support d’investissement.
L’assurance vie se présente donc comme un placement attractif, notamment pour sa diversité de supports d’investissement, son régime fiscal avantageux et ses options de gestion. Cependant, il est nécessaire de bien comprendre son fonctionnement pour en tirer le meilleur parti.
Il ne vous reste plus qu’à choisir le contrat d’assurance vie qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur, à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Et n’oubliez pas : un placement réussi est un placement bien informé.